Что нужно знать о кредитных картах?

  Автор:
  1969

 

Этот пост был написан мной ещё в 2013 году, но потому что не чувствовал в себе сил вести блог, не публиковал его.

Теперь возможно некоторая информация в нём не так актуальна (Москомприватбанка теперь нет, он куплен другим банком), но всё же публикую его сейчас. Быть может что-то всё-таки будет для вас полезно.

 

***

 

Одну из моих бухтелок хотел бы посвятить кредитным картам, которые в последнее время в огромном количестве предлагают всевозможные банки.

 

У многих банков сейчас действует предложение по кредитным картам типа: «оформите карту с лимитом до 300000 рублей с безлимитным периодом в 55 дней». Безусловно, интересное предложение, особенно в случаях, когда срочно нужна не очень большая сумма денег для затыкания неожиданно образовавшейся дыры в бюджете. Именно для таких целей я оформлял карту в Москомприватбанке. И всё действительно замечательно:

 

  • беспроцентный период погашения задолженности 55 дней
  • кредитный лимит хороший и часто увеличивается, если пользуешься картой
  • процент невысокий, всего 2,5% в месяц в случае просрочки платежа
  • обязательный платёж 5% от задолженности
  • 4% комиссии при снятии наличных

 

В общем, не условия, а сказка! Особенно этот период в 55 дней, как эта цифра ласкает слух! Как много можно заработать за этот срок и со спокойной душой положить и не остаться должным банку ни копейки! Ну а если немного припоздал, ну денёк другой, ничего страшного, ведь за несколько дней проценты небольшие!

Думаю, что на эту сказку попались многие клиенты не только Москомприватбанка.

 

В мае этого года дела сложились так, что мне необходима была сумма в 50000 р. наличными. Я вывел её с кредитки, заплатив меньший процент, чем обычно (об этом напишу ниже) и со спокойной душой вернул в конце мая 24000 р. И в начале июня 13000 р. Беспроцентный период у меня до 25 числа месяца следующего за месяцем снятия.

Я посчитал, что остаток суммы 13000 р. Я смогу спокойно погасить через несколько дней после окончания срока, процентов набежит немного. И на радостях вывел ещё 50000 р. С мыслью о том, что возвращать их нужно будет уже в июле до 25 числа.

 

Многие могут сказать: «дурак, ещё полностью первый не погасил, а уже взял второй!». Я и сам раньше так говорил, когда слышал такие истории, но жизнь удивительна и порой нас самих ставит в ситуации, над которыми мы смеёмся, глядя на других людей. В общем, факт остаётся фактом: нужны были ещё деньги и я их снял.

 

И вот я со спокойной душой собрался возвращать сначала 13000 р. В конце июня как мне приходит волшебная смс от Москомприватбанка, что с кредитного счёта моей карты снята сумма в размере 3872 р. В счёт оплаты моего долга. Я же не жду такого подвоха, поскольку знаю, что если существует задолженность, то до окончания беспроцентного периода приходит оповещение об обязательном платеже в размере 5% от задолженности.

 

В моём восприятии две ошибки:

 

  • я думаю, что 5% я должен оплатить от первой суммы, которую взял в мае, а я то уже положил 37000 р, значит по этому счёту должен внести только остатки (13000+ проценты)
  • уверен, что на вторые 50000 р. Действует беспроцентный период погашения до 25 июля, потому что я действительно дурак, и не расспросил въедливо по этому поводу сотрудников банка, а они, конечно, не посчитали нужным меня об этом уведомить.

 

Таким образом, как я выясняю чуть позже, если задолженность не оплачивается в полном размере до окончания срока беспроцентного погашения, то от благополучно аннулируется, и, проценты начисляются на всю сумму денег, которые вы взяли у банка.

То есть в моём случае сначала сняли 2,5% с остатка моей первой задолженности 26000 – это 650 р., а к ним ещё прибавили 5% с общей задолженности на начало июня 13000+50000=63000*0,05=3150

Итого: 650+3150=3800 ну и плюс сюда проценты за несколько дней после окончания беспроцентного периода.

 

В итоге я быстро нашёл деньги, чтобы полностью закрыть весь долг, но неприятный осадок остался.

Я думал, что я один такой наивный попался на эту банковскую удочку, но порасспросив знакомых и друзей, пользующихся картами Москомприватбанка, понял, что совсем не одинок. Даже мой близкий друг, отличающийся очень расчётливым умом и дотошный до мелочей, когда вопрос касается денег, был очень удивлён, узнав от меня о таких особенностях используемой карты. Поэтому я и решил побухтеть немного на эту тему, может быть кому-то будет полезно.

 

Теперь подведём итоги и небольшой совет в конце.

 

Что нужно знать при оформлении кредитной карты:

 

  • Какова репутация банка. Банк должен быть проверенным, то есть существовать на рынке финансовых услуг достаточно длительное время.
  • Каков годовой процент, какой процент начисляется на задолженность в месяц
  • Как начисляются проценты, начиная с какой даты.
  • При окончании периода беспроцентного погашения с какого момента начисляются проценты.
  • Проценты начисляются только на остаток задолженности или на всю сумму (как в моём случае): в первую очередь начисляются проценты с начала беспроцентного периода до момента погашения части долга, а потом на оставшуюся сумму задолженности.
  • Распространяется ли беспроцентный период погашения не только на сумму взятую в первом месяце, но и на сумму взятую во втором месяце до срока окончания этого периода или период аннулируется, несмотря на погашение первой суммы и проценты начисляются уже на вторую сумму и начиная не с момента снятия второй суммы, а с момента снятия первой.

 

Вот такие дела. Не только в казино нельзя выиграть, но и с нашими банками такая же ситуация.

Хотя, если посмотреть правде в глаза нужно просто более тщательно подходить к этим вопросам и докапываться до всех деталей: и до процентов и до сроков оплаты – в общем, включать свою осознанность.

 

Могу ещё добавить, что такая фишка не только в Москомприватбанке, но есть и в Банке Тинькофф. Там также напрямую ничего не говорят об аннулировании беспроцентного периода, но если их дотошно расспрашивать, всё объясняют. Дело только в том, что мы не всегда до конца настойчивы.

 

Теперь небольшой совет людям, которые пользуются кредитными картами и не только оплачивают ими покупки, но иногда и снимают наличные. О ней тоже не говорят всем подряд, как и об аннулировании беспроцентного периода.

 

Есть возможность выводить наличные с кредитной карты с меньшим процентом комиссии, нежели через обычные банковские терминалы.

 

Знаю, что такая услуга точно есть в Москомприватбанке и Банке Тинькофф, наверное, и в других тоже, просто об этом нужно специально спрашивать.

 

Вы просто приходите в банк, где у вас оформлена кредитка, и узнаёте может ли банк с вашей кредитки вывести необходимую сумму на определённые реквизиты. Соответственно вы должны иметь реквизиты любого счёта, с которого вы спокойно можете снять деньги без всяких процентов. И если, например в Москомприватбанке за снятие наличных в терминале вы оплатите комиссию в размере 4% от суммы, то по описанному выше варианту вы заплатите всего 1%. У Москомприватбанка это называется Би-план. Просто приходите и говорите: «Хочу вывести такую то сумму на такие-то реквизиты по Би-плану».

 

Вот теперь точно всё J

 

Побольше вам денег и поменьше кредитов!

 

Может быть вы знаете ещё какие-нибудь подводные камни в использовании кредитных карт?

 

Пишите в комментариях, было бы очень интересно узнать J

 

Роман Кедр

Оставьте свой комментарий:

Ваш адрес email не будет опубликован.